간병인보험 가입하면 손해볼 수도 있습니다. (간병인 보험사 20개 총정리)
아정당
2025.03.24 업데이트
조회4,911
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📢 이 글에서 알 수 있는 것
▪️간병인 보험으로 손해보는 이유
▪️20개 보험사 정밀비교 총정리
🚨 글 시작 전,
함께 보면 좋은 영상 넣어드려요!
혼자사시는 분들 주목!
1인가구 810만 시대
(출처 : 통계청 장래가구추계 2025년 2024.09.12)
노인이 되면 연평균 32%확률로
입원한다는 사실 알고 계셨나요?
연령대 | 입원확률 | 입원일수 | 간병비 (일당 15만 원) |
75세 이상 | 32% | 53일 | 795만 원 |
(HIRA 빅데이터 개방포털 /2023 입원외래별 청구 현황 2024.11.29 )
이때 연평균 간병비 795만원을 지출하는데요.
이런 엄청난 금액에 대비하려
보험 가입을 서두르면 보상도 못 받고
그간 낸 보험료만 땅에 묻는 걸 수도 있어요!
1️⃣ 간병인 보험이 손해인 이유
| 간병인 지원일당 | 간병진단비보험 | 간병인 사용일당 |
보상구조 | 보험사에서 간병인을 보내줌 | 노인장기요양등급에 따라 보험금 지급 | 내가 간병인 고용 후 사용일만큼 가입금액 지급 |
장점 | 간병인 일당 상승에 대한 걱정없음 간병인을 직접 고용하지 않아도 돼 편리 | 보험금 일시급 지급 | 비갱신형으로 가입 가능 원하는 간병인 직접 고용 |
단점 | 48시간 이전에 신청 필요 갱신형 상품만 존재 입원하고 1~2일 후 간병인을 보내줄 가능성 있음 업무능력이 좋은 분이 인력이 없다면 돈으로 받아야함 | 보상금액이 낮음 | 간병인 일당이 늘면 보장금액이 부족할 수 있음 |
간병인 보험은 보상구조에 따라
총 3가지로 나뉘는데요.
먼저 간병진단비보험은
추천드리지 않아요.
간병 진단비보험 - 비추천
장기요양등급 | 보험금 |
1급 | 4,100만원 |
2급 | 3,100만원 |
3급 | 2,100만원 |
4급 | 1,500만원 |
5급 | 500만원 |
총 납입 보험료 | 7,695,120원 |
20년납 90세만기 40세 여 건강체 표준형 1급
보험금이 큰 구간이 1~2등급인데요.
장기요양 1~2등급을 받을
확률은 1.5%밖에 되지 않습니다.
(출처 : 금융위원회, 「보험업감독규정 일부개정안」규정변경예고 - 제4세대 실손의료보험 출시(‘21.7.1)를 위한 감독 규정 개정 2021.01.18.)
확률에 비해 보상금액이
너무 작기때문에, 추천하지 않아요.
그래서 간병인 지원일당과 사용일당 중
선택하셔야 하는데요.
2️⃣간병인 지원일당 VS 간병인 사용일당
| 간병인 지원일당 | 간병인 사용일당 |
갱신/비갱신 | 갱신형 (보험료 급등) | 비갱신형 |
보험료 | 18,550 | 26,806 |
보험금 | 간병인을 지원해 줌 | 1일당 최대 15만원 지급 |
체증형 가능 여부 | X | O (20년 후 보험금 100% 증가) |
가족간병 가능 여부 | X | O |
장점 | 간병인을 알아서 보내줘 편함 인건비가 올라도 상관X | 비갱신형으로 가입 가능 가족, 지인, 원하는 간병인을 선택가능 |
단점 | 입원후 첫 1~2일간은 보장 X | 비체증형 선택시 물가 상승 영향을 크게 받음 |
20년납 90세만기 40세 여 건강체 표준형 1급
간병인 지원일당의 가장 불리한 점은
갱신형으로만 가입이 가능하고
어떤 간병인이 올지 모르는 점인데요.
외국인 간병인의 증가 추세로
소통 문제가 생길 수 있습니다.
사용일당 보험도 단점이 없는 건 아닌데요.
| 연간 3% 하락시 화폐가치 | 10년 후 | 20년 후 | 30년 후 |
| 1억 원 | 7,441만 원 | 5,537만 원 | 4,120만 원 |
(해당 내용은 이해를 돕기위해 가정된 단순 예시로 실제 내용은 위 예시와 달라질 수 있습니다.)
30년 뒤에는 화폐 가치가
절반 이상 떨어지죠.
그래서 보험금 15만원으로는
미래에 간병인을 제 값에 구하기 힘들 수 있습니다.
하지만 이 부분을 보완해 주는 조건이 있는데요.
바로 체증형 조건입니다.
체증형 조건은 시간이 지나면
수령받는 보험금이
최대 200% 상승해서
물가 상승에도 충분한 대비를 할 수 있습니다.
그래서 대부분의 가입자는
체증형 간병인 사용일당
보험이 유리합니다!
하지만 이미 노인이신 분들은
당장 내일 보험 혜택을 누릴 수도 있으니
체증형이 필요 없으시겠죠?
그래서 연령대별로
추천 보험을 정리해 봤어요
나이에 맞게 선택하시면 됩니다!
연령대 | 연평균 입원확률 | 연평균 입원일수 | 연평균 간병비(일당 15만 원) | 추천하는 간병인 보험 |
30대 | 11% | 7일 | 105만 원 | 20년 완납 후 2배 체증형 간병인 사용일당 |
40대 | 10% | 9일 | 135만 원 | 20년 완납 후 2배 체증형 간병인 사용일당 |
50대 | 12% | 12일 | 180만 원 | 가입 후 5년 마다 10% 체증형 간병인 사용일당 |
60대 | 17% | 17일 | 255만 원 | 비체증형 간병인 사용일당 |
70~74세 | 24% | 23일 | 345만 원 | 비체증형 간병인 사용일당 |
75세 이상 | 32% | 53일 | 795만 원 | 비체증형 간병인 사용일당 |
(HIRA 빅데이터 개방포털 /2023 입원외래별 청구 현황 2024.11.29 )
보험은 상품만 잘 고르면 되는 게 아니에요.
보험사를 잘못 정하면
보험료가 최대 2배 이상 차이가 날 수 있는데요!
여러분이 손해 보지 않도록
전 보험사를 비교해 드릴게요!
보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련 세부 사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.
20년납 90세만기 40세 남/여 건강체 표준형 1급
이처럼 간병인 보험은
어떤 보험사 상품을 가입하느냐에 따라
결과가 천차만별 달라지는데요.
저희 아정당에서는
29개 모든 보험사를 분석 후
개인에 맞게 찾아드리고 있어요.
특히 보험은 청구를 제대로
책임져 주는 게 중요한데요.
아정당 보험은
체계적인 계약 관리팀을 통해
30년 후에도 여러분의 계약을
책임져 드릴 수 있습니다.
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