원발,전이,재진단 다 되는 통합 암보험, 과연 좋은걸까요?

📢 이 글에서 알 수 있는 것
▪️전이암, 원발암, 재진단암 다 된다는 통합암 진단비가 어떤 보험인지
▪️통합암 진단비를 추천하는 이유와 비추천 하는 이유

▪️통합암 진단비 최저가 가격비교 및 추천 설계안

🚨 글 시작 전, 

함께 보면 좋은 영상 넣어드려요! 

암보험 준비하실 때, 통합암진단비가 무조건 좋다고 권하는 설계사님이 있다면 제발 피해가세요!

*산출기준 : C사/40세/남성/20년납/90세만기/1급/가입금액5천만원 기준

보험회사 상품별, 성별, 연령, 직업에 따라 가입 가능한 담보와 가입금액, 보험료등은 달라질 수 있습니다.

보험료는 약 60% 더 비싼데, 이글을 보시는 대부분의 분들은 사실 일반암 진단비면 충분할 거거든요.

무턱대고 가입해서, 3만원이라도 더 비싸게 가입한다면 최소 약 700만원 손해인 거죠! (3만원 x 240개월 = 720만원)

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재발암, 전이암 구분 없이 다 보장!
5천만원만 가입해도 최대 5억을 보장!

그럼에도 여러분들을 현혹하는 이런 광고 문구들이 너무 많은데요.

제발 저런 말에 현혹되지 마시고, 똑똑하게 암보험 준비하시라고 전부 다 하나하나 딱 따져드리겠습니다!

그래서 저 통합암 진단비가 뭔데 그렇게 좋다고 하나 싶으신 분들도 있으시죠?
제가 간단하게 설명 드릴게요. 통합암 진단비는 피자 같은 암진단금인데요.

<일반암 진단비 + 유사암 진단비>

기존 암진단비는 한번 받으면 끝이었지만, 

<통합암 진단비 보상 예시>

통합암은 피자처럼 암 부위별로 다 조각조각 나눠져 있죠.

<통합암 진단비 보상 예시>

예를 들어, 간암에 걸려서 보험금 지급 받았다고 하더라도, 해당하는 부위만 소멸하고 나머지는 그대로 남아있습니다.

<통합암 진단비 전이 보상 예시>

그렇기에 암에 또 걸려도 다른 부위라면 보상이 되고, 전이암을 포함하는 약관이라면, 전이암까지 보상이 다 되는거죠!

그리고 보험사 마다 이 조각의 개수가 다른데요. 어떤 보험사는 이걸 9개로 조각내고, 또 어떤 보험사는 이걸 10개로 조각내죠.

만약 10개로 쪼개진 상품을 5천만원 가입했다면 5천만원 곱하기 10 해서 최대 5억을 받을 수 있는겁니다. 

광고 문구에서 홍보하는 최대 몇억 이란 문구의 진실이 이런 거죠.

여기까지 듣고 벌써 특약의 허점을 눈치채신 분들도 있으실 겁니다. 

*산출기준 : C사/40세/남성/20년납/90세만기/1급/가입금액5천만원 기준

보험회사 상품별, 성별, 연령, 직업에 따라 가입 가능한 담보와 가입금액, 보험료등은 달라질 수 있습니다.

통합암 진단비는 일단 일반암 진단비보다 약 60% 더 비싸죠.
그런데 더 비싼 돈값을 하는 경우는 딱 1가지 경우인데요. 

바로 암을 2번 이상 걸려야 하는데, 같은 부위가 아니라 다른 부위에 걸릴 때입니다. 특히 최대 보상금액을 받으려면 부위별로 골고루 다 암이 걸려야 가능한건데요.

이게 딱 들어도 그럴 일이 거의 없을 것 같단게 느껴지시죠? 좀 더 정확하게 수치로 보여드릴게요.

출처:보건복지부_국가암등록사업 연례 보고서(2021년 암등록통계)_202312

일단 우리나라 국민들의 암 발생 확률은 38.1%입니다. 

약 3명중 1명이 암에 걸린다고 볼 수 있겠죠. 그런데 통합암 진단비라도 같은 부위에 재발 하는건 또 받을 수 없으니(한번 받은 부위는 진단금 소멸) 완전 다른 부위에 전이가 됐을 때 의미가 있는데요.

이런걸 보통 “원격전이”라고 합니다.

출처:보건복지부_국가암등록사업 연례 보고서(2021년 암등록통계)_202312

그래서 원격 전이가 될 확률이 얼마나 되는지 확인해보면, 21년 요약병기별 암발생자수 기준 17.4%가 원격 전이로 진단된 환자수 인데요.

이 17.4%가 일반암진단비 대신 통합암 진단비를 가입했을 때 더 이득 볼 확률이라 할 수 있겠죠.

더 이득 볼 확률은 17.4%인데, 보험료는 약 60% 더 비싸니, 저라면 당연 이 통합암진단비를 선택하지 않을 것 같습니다.

그러니 통합암 진단비보다는, 당연 일반암 진단비 가입을 추천드리구요,
일반암 진다비를 가장 저렴하게 준비하는 방법은 별도 게시글로 준비되어 있으니, 많은 방문 부탁드립니다. 
 

그럼에도 통합암을 고려해볼만한 분들을 꼽아보자면, 전이 확률이 특히 높은 암에 걸릴 가능성이 있는 분들입니다.

조금 전 살펴보았던 21년 암등록 환자 통계 기준, 전체 암종의 원격전이 환자의 비율은 17.4%였지만, 40% 이상, 혹은 그 내외로 높은 비율을 보이는 몇몇 암들이 있는데요.

출처:보건복지부_국가암등록사업 연례 보고서(2021년 암등록통계)_202312

바로 췌장, 폐, 난소, 림프종 이 4가지입니다.

출처 : 명지병원 홈페이지_로봇수술센터 / 서울아산병원 홈페이지_의료정보_질환백과

특히 이 4가지 암은 모두 주요 위험인자로 유전 및 가족력이 꼽힙니다.

일단 발병하게 된다면, 원격 전이 되는 비율이 40% 내외니까, 관련한 가족력이 있으시거나, 위험인자를 가지신 분들이라면 비싸더라도 통합암진단비를 고려해 볼만 한데요.

단, 여기서 아무 통합암 진단비를 가입하시는게 아니라, 꼭 ‘전이암을 포함’해서 보상이 되는지를 꼭 확인하셔야 합니다!

저희가 통합암 진단비를 통해 대비하려는 건 전이암이지, 단순 이차암이 아니니까요.

💡이차암 이란? - 암생존자에게서 암치료 이후에 새롭게 발생하는 암

       출처:서울대학교암병원 홈페이지_암치료 후 건강관리

💡심의상 보험사명 공개를 해드릴 수 없습니다.💡

궁금하신분은 아정당으로 연락주세요!

 

 

 

 

전이암을 보상하는 통합암 진단비를 구분하는 법은 쉽습니다. 

가입하고자 하는 특약에 “전이암”이라고 써있는지 보시면 되는데요.

보험회사 상품별, 성별, 연령, 직업에 따라 가입 가능한 담보와 가입금액, 보험료등은 달라질 수 있습니다.

현재 전이암을 판매 중인 15개 보험사 중 전이암을 보상하지 않는 곳이 3군데가 있죠. 일단 이 보험사는 바로 제외하고 시작하겠습니다. 

다음으로 살펴보셔야 하는 것은 전이암의 보상 방식인데요. 

전이암을 별도 특약으로 추가 가입하는 방식(표:전이암 추가)과 통합암진단비 약관 자체에 전이암이 포함(표:전이암 포함)되어 있는 2가지 방식이 있습니다.
 

<통합암 진단비 전이 포함 약관 전이 보상 예시>

전이암 포함 특약은 한 통합암 진단비 특약안에서 전이암까지 같이 보상해주는 특약이구요.

<통합암 진단비 전이 추가 약관 보상 예시>

전이암 추가 특약은 통합암에 전이암 특약을 추가해서 전이암 진단시 전이암 보장 특약에서 보상되고 해당 특약이 소멸하는 방식입니다.

즉 전이 포함 약관은 피자가 1판이고, 전이암 추가 약관은 피자가 2판인거죠.

그러니 전이암 특약 추가 방식이 보험료가 더 비싸지만 않다면, 먹을 수 있는 피자가 더 많으니 유리합니다.

💡심의상 보험사명 공개를 해드릴 수 없습니다.💡

궁금하신분은 아정당으로 연락주세요!

 

✅ 통합암 진단비 가격 비교

산출기준:암진단금 3천만원/통합암진단근3천만원/40세/1급/20년납/90세만기/무해지,납면

보험회사 상품별, 성별, 연령, 직업에 따라 가입 가능한 담보와 가입금액, 보험료등은 달라질 수 있습니다.

자, 이제 전이암 보상이 가능한 11개 보험사들을 보험료와 함께 비교해볼건데요.
 

11개 보험사 가격 비교 결과 가장 저렴한 보험사는 남녀 모두 J사입니다. 게다가 J사는 전이암 포함 약관이 아니라 추가 약관이라 더 유리한데요. 

특히 여성의 경우 같은 보험사 암진단금에 약 6천원 정도 비싼 수준이죠.  

그러니 난소암등 특정 여성암이 많이 걱정이신 여성분이라면, J손해에서 통합암으로 암진단금을 준비하는 것도 나쁘지않습니다.

다만 남성의 경우 아무리 저렴한 보험사를 찾아도, 일반암 진단비에 비해 약 1만7천원 가량 더 비싼데요. 이 돈이면 일반 암진단금 가격을 약 2천만원 더 가입할 수 있는 수준의 보험료라 추천드리지 않습니다.

만약 정말 꼭 전이암에 대해 대비하고 싶으신 남성분은 같은 J사에서 일반암진단비에 전이통합암 특약만 추가해서 가입 하시는 것도 한 방법인데요.

✅ J사 일반암진단비+전이통합암진단비 조합

산출기준:40세/1급/20년납/90세만기/무해지,납면

보험회사 상품별, 성별, 연령, 직업에 따라 가입 가능한 담보와 가입금액, 보험료등은 달라질 수 있습니다.

이렇게 설계하면, 전이통합암 가입한도가 2천만원으로 제한 되긴하지만, 일반암진단비에 약 6천원 정도의 추가 보험료로 전이암에 대해 2천만원까지 보상이 가능합니다.

기본계약까지 모두 합쳐도 5만원이 안되니 전이암까지 대비 가능한 가장 가성비 있는 설계라 할 수 있죠.

이렇게 경우에 따라 통합암 진단비가 유용할 순 있지만, 비싼 보험을 가입하는 것 보단, 필요한 특약으로만 보험을 준비해 보험료지출을 줄이는게 더 중요하단 것 꼭 기억해 주시구요!

그리고 가장 저렴하게 필요한 특약만 가입하고 싶은데, 괜히 아무 설계사에게 연락했다 불필요한 보험까지 가입하게 될까 걱정이시라면, 아정당으로 연락주세요!

오늘 보여드렸듯이, 같은 보장금액, 보장범위를 가장 저렴하게 준비하실 수 있게 도와드립니다. 보험은 어디까지나 지출이지 저축이 아니니깐요!

365일 밤 10시까지 상담 가능하니 편하게 연락주시면 친절하게 상담도와드릴게요😊

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